محمد المرسى نائب رئيس «جلوبال أدفايس»: 11 مليون جنيه استثمارات تكنولوجية.. وإطلاق التطبيق الإلكتروني في نوفمبر

أجرى الحوار: وليد السيد

في ظل التحولات الاقتصادية والتطورات المتسارعة التي يشهدها قطاع التأمين والخدمات المالية في مصر والمنطقة، تتزايد أهمية الدور الذي تقوم به شركات الوساطة التأمينية في دعم الاستثمار وحماية الأصول وإدارة المخاطر.

وفي هذا الإطار، يكشف محمد المرسى نائب رئيس مجلس الإدارة، في حوار شامل، تفاصيل أداء الشركة وخططها التوسعية خلال الفترة المقبلة، إلى جانب استثماراتها في التكنولوجيا والتحول الرقمي، وخطط التوسع الجغرافي والأسواق الخارجية، فضلا عن تأسيس شركة جديدة لوساطة إعادة التأمين، ورؤية الشركة للتعامل مع تداعيات التضخم وارتفاع أسعار الأصول والعملات.

كما يتناول الحوار أهمية تأسيس «اتحاد وسطاء التأمين في مصر»، ودوره المقترح في تنظيم المهنة وحماية حقوق العملاء والارتقاء بمستوى الخدمات المقدمة للسوق.

وإلى نص الحوار:

الأداء المالي ورؤية السوق

س: كم يبلغ إجمالي أقساط التأمين التي تدير الشركة وساطتها حاليا، وما المستهدف بنهاية العام؟

 تدير الشركة حاليا محفظة أقساط تأمينية تصل إلى نحو 200 مليون جنيه لصالح مختلف شركات التأمين العاملة في السوق، ونستهدف الوصول بها إلى 250 مليون جنيه بحلول نهاية العام الجاري، بما يعكس استمرار نمو أعمال الشركة وتوسع قاعدة العملاء.

س: تضم السوق المصرية عشرات شركات الوساطة التأمينية.. ما القيمة المضافة التي تقدمها «جلوبال أدفايس» لجذب كبرى المؤسسات؟

 ترتكز القيمة المضافة التي نقدمها على إعداد دراسة تحليلية وفنية دقيقة لاحتياجات العميل، سواء من الناحية الوثائقية أو المالية. فنحن لا نستهدف تقديم أقل سعر للقسط فقط، وإنما نركز على ضمان حصول العميل على التعويض المستحق عند وقوع الخطر، دون التعرض لمشكلات تعاقدية أو تطبيق شرط النسبية.

كما نعتمد على فرق عمل متخصصة في مختلف فروع التأمين، ويضم قطاع التأمين الطبي لدينا أطباء متخصصين، بما يضمن دقة الاستشارات والخدمات المقدمة للعملاء.

إدارة المطالبات والتعويضات

س: الوسيط الفعال يقاس أيضا بقدرته على إدارة المطالبات.. كم تبلغ قيمة التعويضات التي نجحتم في تحصيلها لصالح العملاء؟

 بلغت قيمة التعويضات التي تم سدادها من شركات التأمين المتعاملين معها لصالح عملاء «جلوبال أدفايس للوساطة التأمينية» نحو 10 ملايين جنيه خلال العام الماضي فقط، في مختلف فروع التأمين.

ونحن نتابع مع العميل جميع مراحل المطالبة خطوة بخطوة، بداية من تقديم المطالبة وحتى حصوله على كامل التعويض المستحق من شركة التأمين، وهو ما يمثل أحد الأدوار الأساسية للوسيط في حماية مصالح العميل.

س: ما أصعب الفترات التي مرت على الشركة في إدارة المطالبات والتعويضات؟

 كانت فترة جائحة كورونا وما تبعها من تداعيات على القطاعات الفندقية والصناعية من أصعب الفترات التي تعاملنا معها، خاصة في ظل توقف الأنشطة وتأثر العديد من القطاعات الاقتصادية.

ونجحنا، بفضل الدراسة المسبقة لمعايير إعادة التأمين وشروط الوثائق، في تجنيب عملائنا الخضوع للنسبية الصارمة، والعمل على صرف التعويضات المستحقة، بما ساهم في تقليل خسائر توقف النشاط.

التوسع الجغرافي والأسواق الخارجية

س: ما خريطة انتشار «جلوبال أدفايس» حاليا، وما المناطق المستهدفة خلال الفترة المقبلة؟

تمتلك الشركة فروعا تشغيلية كاملة في الإسكندرية والشيخ زايد، إلى جانب منافذ للخدمة والتسويق في سيتي ستارز.

ونستعد خلال الفترة المقبلة لتشييد فرع متكامل للخدمات في مدينة العاشر من رمضان، بهدف خدمة القطاعين الصناعي والتجاري، خاصة مع الكثافة الاستثمارية والنشاط الاقتصادي الكبير الذي تتميز به المنطقة.

س: ما المحطات الإقليمية والدولية المقبلة للشركة بعد وجودكم في منطقة الخليج؟

نتواجد حاليا في المملكة العربية السعودية ومملكة البحرين من خلال كيانات مستقلة تخضع للقوانين المحلية في كل دولة.

وتتجه خطتنا التوسعية المقبلة نحو السوق الأوروبية، مع استهداف الدول التي تتواجد بها جاليات عربية ومصرية كبيرة، بهدف تقديم خدماتنا التأمينية والاستشارية وفقا لأعلى المستويات والممارسات العالمية.

س: ما القطاعات الاقتصادية الجديدة التي تستهدفون زيادة حصتكم بها؟

: نركز بشكل أساسي على قطاعات الطاقة المتجددة والطاقة الشمسية، إلى جانب خدمات التمويل الاستهلاكي والحلول التكنولوجية المالية، وذلك بالتكامل مع باقي الأذرع التابعة للمجموعة.

التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي

س: كيف استثمرت «جلوبال أدفايس» في رقمنة العمليات الداخلية وتطوير أنظمتها الإلكترونية؟

 خصصت الشركة استثمارات بلغت نحو 11 مليون جنيه لتطوير بنيتها الرقمية وأنظمتها الداخلية بشكل شامل، في إطار استراتيجية تستهدف رفع كفاءة العمليات وتحسين مستوى الخدمات المقدمة للعملاء.

س: كيف توظفون تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحسين تجربة العميل؟

 قمنا بدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي داخل نظام إدارة علاقات العملاء «CRM»، بهدف تقليل زمن الاستجابة لطلبات التعويضات، وتحليل المخاطر بصورة أكثر دقة، إلى جانب تصميم برامج تأمينية تتناسب مع الاحتياجات الفعلية لكل عميل.

س: متى يتم إطلاق التطبيق الإلكتروني للشركة، وما أبرز الخدمات التي سيقدمها؟

نطلق النسخة التجريبية من تطبيق الهاتف المحمول خلال الشهر المقبل، على أن يبدأ التشغيل الرسمي والكامل في شهر نوفمبر.

وسيتيح التطبيق للعميل متابعة وثائقه التأمينية، وتقديم المطالبات، ومتابعة مراحل وإجراءات التعويض إلكترونيا بسهولة، بما يدعم توجه الشركة نحو تقديم خدمات رقمية متكاملة.

الهيكل الاستثماري وتأسيس شركة لوساطة إعادة التأمين

س: ما تفاصيل هيكل رأس المال والشركات الجديدة التابعة للمجموعة؟

 يبلغ رأس المال المدفوع لشركة الوساطة حاليا 5 ملايين جنيه. كما حصلنا على الموافقة المبدئية وموافقة الاسم لتأسيس شركة «جلوبال أدفايس لوساطة إعادة التأمين» برأس مال 5 ملايين جنيه مدفوع بالكامل، تستحوذ شركة  جلوبال ادفايس للتدريب والاستشارات على 75% .

ويأتي ذلك إلى جانب استثمارات تتجاوز 30 مليون جنيه في الذراع الاستشاري ضمن مجموعة «ديجيتال بنكر القابضة»، بما يعكس توجه المجموعة إلى التوسع في الخدمات المالية والاستشارية المتكاملة.

س: كيف يمكن للعملاء تعديل قيم التغطيات التأمينية لحماية أصولهم في ظل التضخم وارتفاع أسعار الصرف؟

 أدى ارتفاع معدلات التضخم إلى زيادة أهمية التقييم الدوري والمستمر للأصول، لتجنب تطبيق شرط النسبية عند وقوع الحوادث.

وننصح دائما بإجراء إعادة تقييم فعلية للأصول والتأكد من توافق قيم التغطيات التأمينية مع القيمة الحالية لها. وقد اتجهت مجموعة كبيرة من عملائنا إلى التعاقد وإصدار وثائق تأمين بالعملة الأجنبية، وخاصة الدولار، بهدف الحفاظ على القيمة الحقيقية للتغطيات والتعويضات عند الاستحقاق.

اتحاد وسطاء التأمين.. مظلة لتنظيم المهنة وحماية الحقوق

س: تثار خلال الفترة الأخيرة نقاشات واسعة حول ضرورة تنظيم سوق الوساطة التأمينية.. كيف ترون أهمية تأسيس «اتحاد وسطاء التأمين في مصر»، وما أبرز المحاور التي ينبغي أن يرتكز عليها؟

 وسطاء التأمين، سواء كانوا شركات أو أفرادا، يمثلون حلقة الوصل الرئيسية والعمود الفقري لسوق التأمين بأكمله. ونحن لا نتعامل مع الوسيط التأميني باعتباره مجرد بائع وثائق أو مسوق، وإنما هو في الأساس مستشار مخاطر مستقل يتولى دراسة احتياجات العميل بدقة، ويمثل مصالحه لضمان حصوله على التغطية التأمينية الأنسب والأكثر كفاءة.

ومن هذا المنطلق، تبرز الأهمية الاستراتيجية لتأسيس اتحاد يكون مظلة جامعة ومحركا أساسيا لنمو هذا القطاع، من خلال العمل على خمسة محاور رئيسية.

أولها تنظيم وتطوير المهنة، عبر وضع ميثاق شرف وأخلاقيات مهنية صارمة تضمن ترسيخ مبادئ المنافسة العادلة والشفافية في التعامل بين جميع الأطراف.

وثانيها تمثيل القطاع أمام الجهات الرقابية، من خلال التحدث بصوت واحد وكيان موحد يعبر عن تطلعات الوسطاء، ويسهم في صياغة التشريعات والقوانين المنظمة بالتنسيق مع الجهات والهيئات الرقابية المالية.

أما المحور الثالث فيتمثل في التدريب والتأهيل المستمر، من خلال بناء كوادر بشرية رفيعة المستوى عبر برامج تدريبية متخصصة تواكب أحدث الممارسات والاتجاهات في أسواق التأمين العالمية.

ويأتي حماية الحقوق وتسوية المنازعات كمحور رابع، من خلال توفير آليات قوية ومرنة لتسوية المنازعات بين الشركات والوسطاء والعملاء بصورة ودية وفعالة.

بينما يتمثل المحور الخامس في ترسيخ الصورة الذهنية للمهنة، وإعادة تعريف دور الوسيط لدى الرأي العام والقطاع الاقتصادي باعتباره مستشارا ماليا وخبيرا في إدارة المخاطر، وليس مجرد حلقة لبيع الوثائق التأمينية.

ونحن نرى أن وجود كيان مهني جامع يمكن أن يساهم في توحيد الرؤى، ورفع مستوى الممارسة المهنية، ودعم تطور سوق الوساطة التأمينية خلال السنوات المقبلة.