خاص – منتدى المال
ترتكز استراتيجية شركة “جى أى جى مصر – حياة تكافل” خلال المرحلة المقبلة على محاور رئيسية، أبرزها:
• استراتيجية النمو المتوازن والمربح
• التوسّع الرقمي الكامل
• زيادة مساهمة التأمين البنكي في الهيكل الإنتاجي
• طرح حلول تأمينية مختلفة للشركات
• اكتشاف شراكات جديدة
هذا ما أكده سامح أنس، العضو المنتدب للشركة، خلال حوار خاص لـ”منتدى المال”، كاشفًا عن أهم المنتجات التأمينية التي تعكف الشركة على طرحها خلال الفترة القادمة.
وإلى نص الحوار:
● شهد قطاع التأمين تطورات عديدة خلال الآونة الأخيرة على المستوى التشريعي والفني والتكنولوجي، فما تقييمك للقطاع في الفترة الراهنة؟ وما توقعاتك المستقبلية له؟
يمر قطاع التأمين المصري بمرحلة دقيقة تتسم بعدد من التحديات الاقتصادية، وعلى رأسها ارتفاع معدلات التضخم وتقلبات أسعار الصرف. ومع ذلك، أثبت القطاع قدرته على التكيّف واستيعاب المتغيرات عبر تعزيز أدواته الرقمية وتطوير منتجات تتماشى مع أولويات الأفراد والشركات، مما ساهم في الحفاظ على معدلات نمو مقبولة نسبيًا.
وتتسم المرحلة القادمة بتغيرات عديدة بعد إصدار قانون التأمين الموحد، والذي يحمل آفاقًا متفائلة لنمو القطاع.
● ما مدى تأثر وثائق تأمينات الحياة في السوق المصرية بالأوضاع الاقتصادية والتضخم؟ وما تأثير خفض الفائدة على النشاط؟
تتأثر تأمينات الحياة بشكل مباشر بمعدلات التضخم التي تؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للمبالغ المؤمنّة. ومن هذا المنطلق، تعمل الشركة على إعادة تقييم وتصميم المنتجات التأمينية بشكل مستمر لضمان تقديم قيمة مضافة حقيقية للعملاء والحفاظ على تنافسيتها.
● ما هي أهم الخطط الاستراتيجية التي تضعها الشركة للتوسع خلال السنوات القادمة؟
ترتكز استراتيجية الشركة خلال المرحلة المقبلة على محاور رئيسية، تشمل النمو المتوازن والمربح، التوسّع الرقمي الكامل، وزيادة مساهمة التأمين البنكي في الهيكل الإنتاجي، بالإضافة إلى توفير حلول تأمينية متنوعة للشركات والدخول في شراكات جديدة.
● كم بلغت محفظة أقساط الشركة خلال عام 2024؟ وكم تبلغ المحفظة المستهدفة خلال 2025؟
حققنا خلال العام المالي 2024 أداءً ماليًا قويًا، حيث بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة حوالي 1.7 مليار جنيه.
ونستهدف خلال عام 2025 تحقيق نمو بنسبة 25% ليصل إجمالي الأقساط المستهدفة إلى نحو 2.1 مليار جنيه، مدعومين بخطة طموحة لزيادة الحصة السوقية وتوسيع شبكة التوزيع.
● هل تتعاون الشركة مع شركات التكنولوجيا المالية لتوسيع القنوات؟ وماذا عن الشراكات الأخرى؟
نجحنا مؤخرًا في إطلاق شراكات استراتيجية مع بنوك رائدة مثل بيت التمويل الكويتي، ونستهدف تعزيز التعاون مع شركائنا من وسطاء التأمين، بما يدعم الانتشار والوصول لشرائح جديدة.
كما تشمل الشراكات التكنولوجية كلًا من شركة لينكس وواي تي إكس للتطوير التكنولوجي، لدعم التحول الرقمي وتحقيق الأهداف الاستراتيجية.
● كم حجم محفظة التأمين البنكي للشركة حاليًا من إجمالي محفظة الأقساط؟ وما عدد البنوك التي تتعامل معها الشركة؟
تقدم الشركة جميع منتجات تأمينات الحياة بمحفظة أقساط تجاوزت 2 مليار جنيه مصري، وتدير 4 شراكات استراتيجية في مجال التأمين البنكي.
● كيف تنظرون إلى فرص النمو في القنوات الرقمية داخل قطاع التأمين؟
يُعد التحول الرقمي محورًا أساسيًا في استراتيجيتنا. استثمرنا في منصات إلكترونية وتطبيقات ذكية لربط الوسطاء والبنوك وتسهيل تجربة العميل. ونقترب من استكمال المنظومة التشغيلية وفق متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية.
● ما أبرز خطوات الشركة في تطبيق مبادئ الاستدامة؟
تتركز مبادرات الشركة المجتمعية على مجالي التعليم والصحة، بما يتماشى مع أهداف التنمية المستدامة، ويعكس التزام الشركة بدعم المجتمع.
● هل هناك منتجات جديدة تعتزمون طرحها لتلبية احتياجات فئات مختلفة من المجتمع؟
نستهدف طرح مجموعة مبتكرة من المنتجات مثل المنتجات الادخارية والاستثمارية لتواكب تطلعات العملاء في ظل الظروف الاقتصادية المتغيرة.
كما نعمل على تقديم وثائق تأمين صحي تكافلي بمزايا تنافسية، alongside التوسع في حلول التأمين الجماعي للشركات وسوق التجمعات (Affinity Market) من خلال تصميم برامج تأمينية متخصصة لكل شريحة.
● هل هناك خطة لزيادة رأس المال؟ ومن هم أبرز المساهمين؟
يبلغ رأس المال المدفوع الحالي 400 مليون جنيه، متوافقًا مع متطلبات الهيئة العامة للرقابة المالية. وتدرس الشركة زيادة رأس المال لدعم التوسع.
ومن أبرز المساهمين مجموعة الخليج للتأمين.
● هل تعتزم الشركة طرح صناديق استثمارية جديدة؟ وكم يبلغ حجم هذه الصناديق؟
تمتلك “GIG مصر حياة تكافل” سجلًا متميزًا في مجال صناديق الاستثمار، إذ نجحت في تأسيس صندوق “مكاسب” النقدي المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، والذي تجاوز حجم أصوله مليار جنيه مصري خلال فترة وجيزة، متصدرًا أداء الصناديق الإسلامية في السوق المصري.
وحصد الصندوق جوائز محلية ودولية، من بينها جائزتان متتاليتان من معهد كامبريدج للتمويل الإسلامي.
وانطلاقًا من هذا النجاح، تعمل الشركة على توسيع نشاط إدارة الأصول عبر إطلاق صناديق استثمارية جديدة متوافقة مع الشريعة، بهدف تحقيق عوائد مستقرة ومستدامة.
● كم يبلغ رأس المال المرخص والمدفوع؟
وفقًا لقرار الجمعية العامة غير العادية المنعقدة بتاريخ 12 مايو 2025، بلغ رأس المال المرخَّص به 1.5 مليار جنيه، بينما يبلغ رأس المال المصدر والمدفوع 400 مليون جنيه، وذلك لتعزيز القاعدة الرأسمالية ودعم خطط التوسع.
● ما رؤيتكم لقانون التأمين الجديد؟ وكيف استعدت الشركة لتطبيقه خاصة فيما يتعلق بالحد الأدنى لرأس المال؟
يمثل القانون الجديد خطوة إيجابية في تنظيم القطاع، ويتسم بالمرونة عبر قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية.
وقد التزمت الشركة بمتطلبات القرار رقم 196 لسنة 2024، ورفعت رأس مالها إلى 400 مليون جنيه كمرحلة أولى، على أن تستكمل الزيادة تدريجيًا للوصول إلى 600 مليون جنيه قبل نهاية 2026.
● ما حجم محفظة الأقساط المتوقع بنهاية 2025؟ وما المستهدف لـ 2026؟
بلغ إجمالي الأقساط المكتتبة نحو 1.7 مليار جنيه خلال عام 2024.
وتستهدف الشركة بنهاية 2025 تحقيق نمو يتجاوز 25% ليصل إجمالي الأقساط إلى أكثر من 2 مليار جنيه، مع خطة لتعزيز الحصة السوقية، والتوسع في قنوات التوزيع، وتطوير المنتجات التأمينية بما يتواكب مع متطلبات السوق.
